Sparskolan - allt bra du behöver veta innan du väljer att spara pengar

1) Varför sparar du? Bestäm dig för vad syftet är med ditt sparande. Sparar du till något speciellt längre fram i tiden eller vill du bara ha ett buffertsparande? Vill du kunna ta ut pengarna när som helst eller kan du låta dem vara inlåsta under lång tid? Allt detta påverkar vilka typer av konton och villkor som passar dig så ha först klart för dig vad syftet är med ditt sparande innan du börjar titta mer specifikt på olika konton och sparbolag.

2) Är det ett seriöst bolag? Se till att sparbolagen du funderar på har tillstånd av Finansinspektionen att bedriva inlåning. Är du osäker kan du kontrollera på Finansinspektionens webbplats. Myndigheten utövar tillsyn över dessa bolag men den är inte på något vis omfattande. Emellanåt kommer de med rapporter och synpunkter om olika bolag men de kan inte ge dig rekommendationer om du bör spara hos ett specifikt bolag eller inte. Det gör dessvärre det hela svårt att säga hur den finansiella ställningen och sundheten är hos de olika bolagen. Emellanåt förekommer artiklar och reportage i medierna som kan ge ett beslutsunderlag. Finansportalen, Riksgälden (Insättningsgarantin) eller Finansinspektionen kan inte ge en rekommendation om vilket sparbolag du ska välja men för att vara på den säkra sidan bör du välja ett sparkonto som omfattas av den statliga insättningsgarantin.

3) Den statliga insättningsgarantin. Insättningsgarantin infördes 1996 och har till syfte att skydda konsumenterna och bidra till stabilitet i de finansiella systemen. Det innebär i korthet att staten, via Riksgälden, garanterar spararna att få tillbaka sina pengar i händelse av en konkurs eller när Finansinspektionen beslutar att garantin ska träda in. Om ditt konto omfattas av garantin har du rätt till ersättning motsvarande insättningens belopp plus ränta fram till konkursbeslutet eller beslutet om att garantin ska träda in. Ersättningen påverkas inte av om du har skulder till institutet. Garantin gäller alla typer av konton men inte insättningar inom det individuella pensionssparandet (IPS) och värdepapper såsom fonder, aktier och så vidare. För dessa finns andra typer av skydd. Garantin ger upp till motsvarande 100.000 euro per kund och institut. Har du mer än 100.000 euro på ett konto och sparbolaget går i konkurs kan du alltså förlora allt som överstiger detta belopp. Ersättningen ska betalas ut inom 20 arbetsdagar från den dag då insättningsgarantin trätt in. Den 28:e augusti 2006 gick Custodia AB i konkurs. De hade tagit emot cirka 140 miljoner kr som omfattades av garantin och utbetalningarna påbörjades i början på november samma år. Så om du sparar mer än 100.000 euro på ett givet konto kan det vara bra att veta om vad som gäller om det bolag du sparar hos skulle gå i konkurs. Det kan därför vara en god idé att sprida dina sparmedel bland flera olika aktörer. Speciellt när det gäller de mindre kreditmarknadsbolagen där tillsynen och insynen inte är lika bra som hos de större bankerna.

4) Tänk på inflationen. Sparar du på ett konto med en ränta under inflationsnivån sparar du dig själv fattigare. Det beror på att inflationen försämrat köpkraften på dina sparmedel den dag du tar ut pengarna. Att spara i madrassen är en mycket dålig idé men att spara pengar på ett konto med en låg ränta är inte mycket bättre det. Tänk också på att den räntevinst du gör på ett sparkonto beskattas med 30 % vilket också bör tas med i beräkningen.

5) Undvik konton med avgifter. Undvik samtliga sparkonton med avgifter. Det kan vara årsavgifter och/eller uttagsavgifter. Dessa avgifter äter upp din ränteavkastning.

6) Läs det finstilta i villkoren. Se upp med snåriga villkor som du inte förstår dig på. Gör klart med sparbolaget om du undrar över någonting och ge dig inte förrän du är helt säker på vad som gäller. Tänk också på att inte binda upp dig, om du inte så önskar förstås, på ett konto med rörlig ränta där kontot är belastat med höga avgifter och eller krav på att du inte tar ut pengarna. Risken är att sparbolaget hårdlanserar ett konto med mycket hög ränta och sedan när de fått in en massa sparmedel och känner sig nöjda börjar sänka räntan för sina kunder som sitter låsta i dåliga villkor.

Alltså: Fundera på vad syftet är med ditt sparande. Varför sparar du? Välj sedan ut de bolag du tycker har bra villkor och bra räntor. Se till att de har tillstånd hos Finansinspektionen och att förutsättningarna finns för att kontot ska omfattas av insättningsgarantin. Undvik konton som är belagda med avgifter och läs villkoren noga. Välj sedan ut det eller de bolagen som bäst passar dig och ditt syfte med sparandet. Ta gärna hjälp av vår jämförelse över sparkonton för att hitta de bästa räntorna och villkoren.

AKTIER & BÖRS

Årsredovisningar
Beställ helt gratis årsredovisningar

Aktieprogram
Gör bättre börsaffärer
med detta aktieprogram

Nätmäklarguiden
Jämför olika aktiemäklare på nätet med varandra

SPARA PENGAR

Sparkonto
Jämför och hitta bästa möjliga sparränta

Bolån
Här kan du hitta ett
bolån med låg ränta

Lån utan säkerhet
Jämför och låna pengar
till lägsta möjliga ränta

Svårt att få lån
Här kan du få lån om
du fått nej av banken

Försäkringar
Jämför och hitta
billiga försäkringar

El
Jämför elavtal och
skaffa billig el

Bredband
Jämför och hitta
ett billigt bredband